Die richtige Anschlussfinanzierung kann Tausende sparen - wir begleiten Sie auf jedem Schritt Ihrer Finanzierungsreise. Lassen Sie uns gemeinsam den optimalen Weg finden!

Anschlussfinanzierung berechnen

Denken Sie an die Anschlussfinanzierung als eine Art „Zweitrunde“ in der Finanzierungswelt. Nach Ablauf der Erstfinanzierung, also dem ersten Kreditvertrag für Ihre Immobilie, stehen Sie vor der Wahl: Wie geht es weiter? Welche Konditionen sind nun ideal? Ist es ratsam, bei der bisherigen Bank zu bleiben oder doch zu wechseln?

Mit unserem intuitiven Anschlussfinanzierung Rechner ↓ nehmen wir Ihnen die Mathematik ab und lassen Zahlen für sich sprechen. Aber das ist noch nicht alles! Neben regelmäßig aktualisierten Informationen zu Themen wie der Bauzinsentwicklung ↓, habe ich ihnen noch eine Übersicht an Foren zur Anschlussfinanzierung ↓ zusammengestellt und veröffentliche mir zugesendete Fragen samt Antworten - selbstverständlich datenschutzkonform!

Liebe Besuchende,

hier teile ich meine persönliche Erfahrung zum Thema Anschlussfinanzierung meiner Wohnung in Stuttgart. Ich erklären Ihnen, wann Sie eine Anschlussfinanzierung brauchen, wie Sie diese günstig gestalten und welche Finanzierungsoptionen sie haben. Ich gehe auf die aktuellen Zinsentwicklungen, die Vor- und Nachteile verschiedener Zinsbindungsfristen und die Möglichkeiten der Sondertilgung ein. Zögern Sie nicht, mir Ihre Fragen zur Anschlussfinanzierung zu senden – ich werde sie zeitnah beantworten und auf der Webseite veröffentlichen. Gemeinsam können wir eine informative und hilfreiche Ressource schaffen!

Bastian Gauwitz, Webseitenbetreiber

Wenn Sie auf der Suche nach einem Finanzierungspartner sind kann ich Ihnen die Interhyp Stuttgart empfehlen. Ich wurde bei meinem Wohnungskauf perfekt beraten und auch Aspekte wie bereitstellungsfreie Zeit des Kredits, flexible Sondertilgungen und Risikoabsicherungen hätte ich ohne die Beratung nie auf dem Schirm gehabt, sondern mich wahrscheinlich nur nach dem reinen Zinssatz entschieden.

Ist die Beratung durch Interhyp wirklich kostenlos?

Die Beratung ist komplett kostenlos. Interhyp vermittelt zwischen Kunde und mehreren Banken, kommt eine Finanzierung zustande erhält Interhyp dafür eine Provision. Interhyp ist deutschlandweit tätig.

Nun könnte man annehmen, dass Interhyp diejenigen Banken priorisiert, welche die höchste Provision auszahlt und dafür gegebenenfalls nicht immer das beste Kreditangebot für den Kunden bereistellt. Da allerdings Interhyp seit mehreren Jahren immer wieder unabhängig getestet wird und in mehreren Kategorien Testsiege gewinnt, bin ich mir sicher das ist nicht der Fall. Das wird auch dadurch bestätigt, dass ich viele Angebote von Besuchern per E-Mail zur Durchsicht bekomme habe und selbst in meinem Freundes- und Bekanntenkreis die vermittelten Finanzierungen gesehen habe (teilweise mit gleichen Kaufkosten, Eigenkapital, Wohnort) und Angebote von verschiedenen Banken vorlagen.

5 gute Gründe für Interhyp

Zur Interhyp Beratung
  • Über 400 Banken im Vergleich
  • Persönliche Finanzberatung (kostenlos)
  • In der Nähe: 99 Standorte in Deutschland
  • Mehr als 500.000 zufriedene Kunden
  • Bester Baufinanzierer (Testsieger) seit 2006

Optionen zur Weiterfinanzierung

Es gibt verschiedene Optionen wie Prolongation, Umschuldung und Forward-Darlehen.

  • Forward Darlehen: Hier werden die Zinssätze und Konditionen festgelegt, lange bevor die Anschlussfinanzierung beginnt.
  • Prolongation: Hierbei wird ein laufendes Darlehen mit demselben Kreditgeber verlängert.
  • Umschuldung: Hier schließt der Kreditnehmer einen neuen Vertrag mit einer anderen Bank ab.

Es wird empfohlen, Forward-Darlehen in Niedrigzinsphasen zu nutzen, die Vorlaufzeit beim Forward-Darlehen kurz zu halten, Sondertilgungen zu nutzen und sich frühzeitig über die Zinsentwicklung zu informieren.

Was ist ein fairer Jahreszinssatz?

Diese Frage lässt sich pauschal nicht beantworten, da der Sollzins von der Kreditsumme, Laufzeit des Darlehens und dem eingesetzten Eigenkapital abhängig ist. Im Durchschnitt ist ein fairer Wert um 4,2% bei einer Kreditsumme von 200.000 € - Angabe ohne Gewähr (Stand: Oktober 2023).

Entwicklung der Zinsen

Hier visualisiert sind die durchschnittlichen Jahreswerte der letzten 10 Jahre sowie Monatswerte für das aktuelle Jahr 2023. Datenbasis bildet eine Finanzierung mit Sollzinsbindung über 15 Jahre. Bisher liegt der Durchschnitt an Bauzinsen für das Jahr 2023 bei 3,91%. Als Quellen wurde verwendet: [1] Zins-Chart (Interhyp) und [2] Immobilienzinsen (Statista)

Bauzinsen und EZB-Leitzins

Wichtig zu wissen ist, dass die Bauzinsen nicht unmittelbar vom EZB-Leitzins beeinflusst sind. Dennoch hat der Leitzinssatz durchaus Auswirkungen auf die Verbraucher, da er von den Geschäftsbanken weitergegeben wird. Ein Beispiel dafür ist der Einfluss des Leitzinses auf den EURIBOR, der häufig als Referenzzinssatz bei variablen Zinsvereinbarungen dient. Daher können steigende Leitzinsen diejenigen treffen, die einen Immobilienkredit mit variablen Zinssätzen haben, da die Kreditzinsen in der Folge teurer werden. Tatsächlich sind die Bauzinsen stärker von der Rendite der Bundesanleihe als von der EZB abhängig.

Warum die Anschlussfinanzierung nicht selbst vornehmen?

Natürlich kann man die Finanzierung seiner Immobilie selbstständig vornehmen, viele Banken bieten dafür direkte Hilfestellung an - in der Hoffnung die Zusage zur Finanzierung zu erhalten. Ich kann nur aus meiner Erfahrung sprechen, alleine hätte ich mir den Weg zur Erst- und Weiterfinanzierung nicht zugetraut, da ich bisher noch kein Wissen um das ganze Thema hatte. Zwar hört man immer wieder "diese und jene" Bank sei ganz gut, ob dass dann tatsächlich so ist, hängt schlussendlich von der persönlichen, finanziellen Situation ab. Wenn es um sehr spezifische Themen, wie die Umschuldung des Hauskredits geht, würde ich immer fachliche Beratung einholen.

Wie berechne ich die Kosten und Zinsen für eine Anschlussfinanzierung in Stuttgart?

Die genaue Berechnung der Kosten und Zinsen für eine Anschlussfinanzierung in Stuttgart hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Höhe des Darlehens, der Laufzeit, dem aktuellen Zinssatz sowie individuellen Vereinbarungen mit der Bank oder dem Finanzierungsinstitut. In der Regel können Sie folgende Schritte unternehmen, um eine grobe Abschätzung der Kosten und Zinsen zu erhalten:

  1. Ermitteln Sie den noch ausstehenden Betrag Ihrer bestehenden Finanzierung, den Sie refinanzieren möchten.
  2. Informieren Sie sich über die aktuellen Zinssätze auf dem Markt. Dies können Sie entweder direkt bei den Banken erfragen oder über Online-Vergleichsportale herausfinden.
  3. Berücksichtigen Sie die gewünschte Laufzeit der Anschlussfinanzierung. Je länger die Laufzeit, desto höher können die Gesamtkosten ausfallen.
  4. Nutzen Sie einen Online-Rechner oder wenden Sie sich an Ihren Finanzberater, um eine grobe Schätzung der monatlichen Raten und der Gesamtkosten für die Anschlussfinanzierung zu erhalten.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass dies nur eine grobe Schätzung ist und die tatsächlichen Kosten und Zinsen von verschiedenen individuellen Faktoren abhängen können. Eine genaue Berechnung erhalten Sie durch die Kontaktaufnahme mit einer Bank oder einem Finanzierungsinstitut, die Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot für Ihre Anschlussfinanzierung in Stuttgart erstellen können.

Anschlussfinanzierung Rechner

Unser Rechner lässt sich unverbindlich und ohne Anmeldung verwenden und zeigt die Auswirkung Ihrer Finanzierungsvariante auf die monatliche Rate unter Berücksichtung der Zinsen. Nachdem Sie alles eingetragen haben, wird die Berechnung mit dem schwarzen Button "Baufinanzierung vergleichen" gestartet. Der Rechner sortiert dann die Angebote verschiedener Banken aufsteigend nach dem Sollzins. Versuchen Sie über Anpassung der Tilgungsrate ihre Restschuld auf 0€ zu bringen.

Empfehlung für gängige Werte?
Kreditlaufzeit: 10 oder 15 Jahre. Beleihung: 80%. Tilgungsrate: 2-5%

Anschlussfinanzierung Foren

Wenn Sie sich in der Welt der Anschlussfinanzierungen bewegen, werden Sie schnell feststellen, dass es ein weites und manchmal verwirrendes Terrain ist. Aber keine Sorge, ich habe für Sie einige aktive Foren zusammengestellt, die Ihnen helfen können, Licht ins Dunkel zu bringen:

Diese Foren sind speziell für Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung konzipiert. Hier finden Sie eine Mischung aus Experten und Menschen, die wie Sie nach Antworten suchen. Einer der größten Vorteile ist, dass Sie direktes Feedback zu Ihren Fragen erhalten und von den Erfahrungen anderer profitieren können.

Foren sind nicht immer die zuverlässigste Informationsquelle! Nicht alles, was Sie dort lesen, ist korrekt oder aktuell. Daher ist es wichtig, kritisch zu bleiben und sorgfältig zu recherchieren.

Es gibt auch allgemeinere Foren wie haustechnikdialog.de und wertpapier-forum.de. Sie sind nicht speziell auf Anschlussfinanzierungen ausgerichtet, können aber dennoch hilfreiche Einblicke bieten.

Nutzen Sie diese Anschlussfinanzierung Foren als einen von vielen Informationskanälen. Aber verlassen Sie sich nicht blind darauf. Ihre finanzielle Zukunft verdient es, auf fundiertem Wissen und verlässlichen Informationen aufzubauen.

Fragen und Antworten

Welche Faktoren beeinflussen die Zinsen und Konditionen einer Anschlussfinanzierung?

Die Zinsen und Konditionen einer Anschlussfinanzierung werden durch Faktoren wie die allgemeine Marktsituation, die Bonität des Kreditnehmers, die Laufzeit des Darlehens und den Beleihungswert der Immobilie beeinflusst.

Gibt es staatliche Förderprogramme oder Unterstützungsmöglichkeiten für Anschlussfinanzierungen in Stuttgart?

Ja, es gibt staatliche Förderprogramme wie beispielsweise die KfW-Förderung, die für Anschlussfinanzierungen in Stuttgart genutzt werden können. Auch die L-Bank vergibt Darlehen, meist an (junge) Familien mit Kindern. Diese Programme bieten günstige Zinskonditionen und spezielle Förderbedingungen. Mir wurde gesagt, es gibt KfW-Kredite bei der L-Bank bis zu 150.000€ mit einer 1% Finanzierung auf 15 Jahre - Angabe ohne Gewähr (Stand: November 2023).

Wie lange dauert es in der Regel, bis eine Anschlussfinanzierung genehmigt wird?

Die Dauer der Genehmigung einer Anschlussfinanzierung variiert, kann aber in der Regel zwischen einigen Tagen und mehreren Wochen liegen. Dies hängt von der individuellen Situation, der gewählten Bank und dem Umfang der erforderlichen Unterlagen ab.

Gibt es Besonderheiten oder rechtliche Aspekte, die ich bei einer Anschlussfinanzierung in Stuttgart beachten sollte?

Bei einer Anschlussfinanzierung in Stuttgart sollten Sie auf Besonderheiten wie Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitiger Ablösung der bestehenden Finanzierung, mögliche Grundschuldeintragungen und notwendige Änderungen im Grundbuch achten.

Kann ich meine bestehende Baufinanzierung vorzeitig ablösen und in eine Anschlussfinanzierung umwandeln?

Ja, es ist fast immer möglich die bestehende Baufinanzierung vorzeitig abzulösen und in eine Anschlussfinanzierung umzuwandeln. Die entgangenen Zinseinnahmen lässt sich allerdings ihr Kreditgeber in Form einer Vorfälligkeitsentschädigungen bezahlen, die Sie berücksichtigen sollten.

Welche Unterlagen und Dokumente werden für eine Anschlussfinanzierung in Stuttgart benötigt?

Für eine Anschlussfinanzierung werden in der Regel Unterlagen wie Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, der Grundbuchauszug und Informationen zur Immobilie benötigt. Die genauen Anforderungen können je nach Bank oder Finanzierungsinstitut variieren.

Kann ich meine bisherige monatliche Kreditrate durch eine Anschlussfinanzierung senken?

Ja, es ist möglich, durch eine Anschlussfinanzierung Ihre monatliche Rate zu senken: in der Regel ist ihr Kapitalbedarf nun deutlich verringert und sie können eine andere Laufzeit wählen. Würden sich die Zinssätze im Vergleich zu Ihrer bestehenden Finanzierung reduziert haben, hat das natürlich auch Auswirkung - wenn wir die Bauzinsentwicklung uns betrachten ist das aber aktuell sehr unwahrscheinlich.

Welche Risiken sind mit einer Anschlussfinanzierung verbunden und wie kann ich sie minimieren?

Risiken einer Anschlussfinanzierung können beispielsweise steigende Zinsen bei einer variablen Verzinsung sein, oder eine unzureichende Wertentwicklung der Immobilie wenn diese eine Kapitalanlage sein soll. Um diese Risiken zu minimieren, sollten Sie eine defensive Finanzplanung erstellen und Rücklagen bilden.